Calculator credit cu IRCC
La un credit cu dobândă variabilă plătești IRCC plus marja fixă din contract. Vezi rata de acum și cât te-ar costa o creștere a indicelui.
Din contract, ca „IRCC + x%”
IRCC în vigoarecalculat din 2026 T1, se aplică din 01.07.20265,56%
Marja ta+ 2,50%
Dobânda ta acum8,06%
Rata lunară acum
2.327,39 lei
Dobândă totală pe toată perioada: 398.215,62 lei
Dacă IRCC crește cu 2 puncte procentuale
Dobândă 10,06%rata lunară în acest scenariu2.738,80 lei
Cu cât crește rata411,42 lei
Nu e un scenariu teoretic: în istoricul publicat de BNR indicele a variat între 1,08% și 6,06%. Marja din contract rămâne însă fixă — se schimbă doar indicele.
Rata e calculată cu anuitate, formula folosită de băncile din România. Nu include comisioanele și asigurările, care nu intră în rată, dar cresc costul real — acelea se văd în DAE.
Întrebări frecvente
- Ce este IRCC și cum îmi afectează rata?
- Este indicele de referință pentru creditele consumatorilor, calculat de BNR din tranzacțiile pieței monetare. La un credit cu dobândă variabilă, dobânda ta este IRCC plus marja fixă negociată cu banca. Când indicele se schimbă, rata se recalculează; marja rămâne aceeași pe toată durata creditului.
- De ce IRCC-ul de azi nu e cel din trimestrul curent?
- Pentru că se calculează din datele unui trimestru încheiat, se publică la finalul trimestrului următor și se aplică abia din cel de-al doilea trimestru după calcul (OUG 19/2019). Sunt două trimestre între datele de intrare și aplicare — valoarea folosită aici este cea aflată efectiv în vigoare acum.
- Ce marjă are creditul meu?
- Este scrisă în contract, ca „IRCC + x%”. Se află și scăzând IRCC-ul în vigoare din dobânda curentă comunicată de bancă. Marjele uzuale sunt între 1,5% și 4%, în funcție de tipul creditului și de momentul acordării.
- Cât poate crește rata dacă indicele urcă?
- Simularea de pe pagină îți arată exact asta. Istoric, IRCC a variat mult: de la 1,08% în 2021 la aproape 6% în 2023, deci o creștere de câteva puncte procentuale nu este un scenariu teoretic.
Alte calculatoare
Ai nevoie și de cursul valutar BNR de azi sau de arhiva cursurilor?